Vivimos en una sociedad en la que trabajar en relación de dependencia te convierte en una persona afortunada. El empleo informal en nuestro país es bastante alto, y no nos referimos a los monotributistas que, mal que mal, acceden a cierta formalidad en la prestación de sus servicios. No, hay gente que recibe los billetes en mano de forma diaria, semanal, quincenal o mensual. Y esas personas seguramente se preguntan, entre otras cosas, desde qué monto los bancos informan a AFIP cuánta plata tenés en la cuenta.

A ver, a cualquiera le puede pasar de hacer una changuita, o incluso una venta de algún objeto entre conocidos. Las razones por las que nos puede llegar dinero “en negro” son varias. Así que saber desde qué monto las entidades financieras informan cuánta plata tenés en la cuenta, puede ser clave para mantener una relación saludable con AFIP.

¿A partir de qué monto te investiga la AFIP en 2023?

Seguro te estás preguntando cómo puede investigarte la AFIP si todo lo que hacés es depositar x cantidad de plata en una cuenta a tu nombre, o recibir una transferencia de otra cuenta 100% legal. El temita es que las entidades financieras están obligadas a avisarle al fisco cuando notan movimientos sospechosos o cuando estos incumplen alguna normativa oficial.

En este sentido, a partir de cierto monto de plata sin declarar -es decir, que no tiene una procedencia conocida y transparente de antemano-, los bancos informan a AFIP, y ahí es cuando empieza todo. Pero vamos por partes.

¿Cuánto dinero se puede depositar en el banco sin declarar? Hasta hace un tiempo, el monto mínimo por el cual los bancos tenían que dar la alerta era de $30.000. Pero bueno, eso hoy ya no es ni un salario mínimo, por lo que tuvieron que actualizar la norma. Ahora, el monto mínimo para los bancos -pero máximo para vos- es de $90.000.

Pero, ojo, que este monto es el total mensual. No sirve de nada hacer transferencias o depósitos más chicos, porque una vez que acumules esa cantidad de plata… ¡pumba, suenan las alertas! Ponele. 

Y ojo dos, porque si te estabas preguntando cuánto dinero se puede transferir sin declarar, estamos en la misma: los $90.000 incluye todas las operaciones y acreditaciones con la misma cuenta. Es decir, depósitos, transferencias y hasta saldos en cuenta y plazos fijos. De repente, el límite parece necesitar ajustarse de nuevo.

Incluso los gastos con tarjeta de crédito y débito tienen topes de $30.000 (música triste de violines).

¿Qué pasa si me excedo de los montos máximos?

Se te viene la noche. No, bueno, si podés justificar esos ingresos, no pasa nada. 

A ver, lo primero que va a pasar es que la AFIP va a cotejar la información de tus operaciones bancarias con la que tenga sobre vos. Esto pasa siempre. El tema es salta al toque si estás en relación de dependencia o sos monotributista, y si los movimientos bancarios cuadran con lo que tenés declarado, no pasa naranja.

El problema es cuando no hay forma inmediata de chequear de dónde viene esa plata que tenés de repente y/o si cobrás alguna ayuda del gobierno. Ahí vas a tener que presentar documentación que respalde el origen de los fondos. Por ejemplo, la venta de un inmueble o un objeto que tenías, el pago de una deuda o un regalo inesperado de tu tía millonaria que vive en el exterior. Si están los papeles, listo. 

Ahora, si no tenés ningún tipo de documentación, podrías estar en problemas: la AFIP puede iniciarte acciones legales e intimarte a pagar los impuestos que evadiste al facturar o trabajar de forma informal (por más que no sea 100% tu responsabilidad). Por ejemplo, puede exigirte el pago del monotributo más una multa.

Así que si te preguntabas desde qué monto los bancos informan a AFIP cuánta plata tenés en la cuenta, ahora ya lo tenés clarísimo. Esas 90 lucas son la clave. Pero bueno, mejor saber las limitaciones para no meter la pata… ni la plata si sabés que te vas a exceder del tope.