¿Cómo se calcula el índice UVA?

Hete aquí, con más dudas que certezas sobre esas tres letras tan poderosas. Puede ser una fruta noble, el ingrediente principal de una de las bebidas nacionales mejor ponderadas, o un valor que rige y condiciona ciertos préstamos y plazos fijos. Hablemos de plata, y respondamos cómo se calcula el índice UVA. 

Esta es una nota para la vida, de esas que podés dejar guardada en algún rincón de tu mente y usar cuando escuches que empiezan a surgir mil mitos al respecto. Sí, no vamos a mentirte, el índice UVA puede generar dudas. Así que a todo eso lo vamos a combatir con dato constante y sonante, cosa que después puedas sacar tus propias conclusiones. 

¿Qué significa UVA?

Es la Unidad de Valor Adquisitivo, y se compone por el valor inicial de $14,05, que es ajustado por el CER o Coeficiente de Estabilización de Referencia, y el cual podés consultar día a día haciendo clic acá o acá, porque un doble check nunca viene mal. 

Entonces, sin marearte, la cuenta es así:
                                $ 14,05 x (CER tc-1/CER t-0) = UVA

Donde:

• CER t-0: índice del 31/3/2016 (5,5636)
• CER tc-1: índice del día hábil bancario anterior a la fecha de la operación o cálculo.

Es bastante técnico, así que no te preocupes si no lo cazás, porque tenemos otra opción para conocerlo sin que hagas los cálculos por tu cuenta. 

¿Dónde consultar el índice UVA?

El índice UVA se puede consultar en la página del Banco Central de la República Argentina, y específicamente acá. Gracias BCRA, de todo corazón.

¿Para qué se usa el Índice o Valor UVA?

En Argentina, esta unidad de medida se utiliza para ajustar los montos de los créditos hipotecarios y personales, y de los depósitos a plazo fijo. Cada día se actualiza por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), que está basado ni más ni menos que en el índice de precios al consumidor (IPC).

¿Qué papel juega la inflación en este cálculo? 

Ufff, tiene un rol bastante protagónico, porque -como decíamos antes- el Valor o Índice UVA depende del Índice de precios al consumidor, que es el indicador que compone el CER. Dicho en otras palabras, en un contexto inflacionario la Unidad de Valor Adquisitivo en pesos, aumenta.

¿Cada banco puede usar su propio valor de UVA?

¡No! Todas las entidades bancarias utilizan las unidades publicadas por el Banco Central de la República Argentina.

Conociendo los plazos fijos UVA

Primero lo primero: ¿qué es un plazo fijo UVA? En palabras sencillas, es un tipo de inversión donde tu dinero se actualiza siguiendo la Unidad de Valor Adquisitivo, o UVA. Si estás considerando invertir en uno de estos plazos fijos, es esencial que entiendas cómo funciona y cómo se calcula el valor del UVA hoy.

La UVA es una unidad de medida que creó el Banco Central. Su valor cambia todos los días, siguiendo al CER, el Coeficiente de Estabilización de Referencia, que se basa en el índice de precios al consumidor (IPC, el índice con el que se mide la inflación). Por ejemplo, como el valor del UVA fue de $14,05 en sus inicios, este número se multiplica por el índice CER de ayer y se divide por el índice CER de la fecha de inicio (31/3/2016). ¡Voilà! Tenés tu valor UVA actualizado.

¿Cómo calcular el valor de un plazo fijo UVA?

Recapitulemos: al invertir, lo que hacés es comprar UVAs con tus pesos, y la cantidad de UVAs que obtenés depende del valor del día que hagas el depósito. Al finalizar el plazo fijo, te van a devolver la misma cantidad de UVAs que compraste, pero convertidas al valor de ese día.

Por ejemplo, supongamos que tenés $100.000 y el valor UVA hoy es de $50. Entonces, vas a comprar 2000 UVAs. Cuando termine el plazo fijo, te van a devolver esas 2000 UVAs, pero si para esa fecha el valor subió a $60, te van a devolver $120.000, y así es como se protege tu inversión de la inflación.

¿Dónde calcular tu plazo fijo UVA?

Para calcular tu plazo fijo UVA, podés usar herramientas online como un simulador de plazo fijo UVA. Estos simuladores suelen ser fáciles de usar: simplemente ingresás la cantidad de dinero que querés invertir, seleccionás el plazo (por ejemplo, 90 días, 180 días, 1 año), y el simulador te mostrará una estimación de cuánto dinero podrías ganar al final del plazo.

¿Qué pasa con los préstamos UVA?

Recién vimos cómo este índice ajusta los plazos fijos y te hace ganar al ritmo de la inflación. Pero, ¿qué pasa cuando pedís un préstamo medido en Unidades de Valor Adquisitivo? En este caso el monto que te dan se divide por el precio de la UVA actualizado a la fecha de otorgamiento. De ahí en más tu deuda será medida en UVAs, no en pesos. 

Pero una humilde sugerencia, es que antes de tomar un crédito UVA, analices la tasa de interés, la cual puede variar según la entidad financiera.

Al momento de esta publicación, el Senado debía tratar un proyecto de ley que durante julio la Cámara de Diputados votó y que apunta a la modificación de las condiciones para que se actualicen las cuotas de los créditos UVA por la evolución de los salarios, en vez de por la inflación.