¿Qué costos asociados tienen mi cuenta y mis tarjetas Naranja X?

Este tema siempre vuelve. Cuando publicamos una nota que dice que la cuenta remunerada de Naranja X NO tiene costo de mantenimiento, jamás faltan los mensajes que lo contradicen. Así que una vez más notamos lo importante que es contar con Educación Financiera, para no meter la pata, aprender a manejar tu plata, usar las tarjetas Naranja X, pero también para interpretar correctamente la información. 

Por acá podremos ser un poco informales y usar palabras muy pasadas de moda como despiplume, pero nos enorgullecemos de explicar todo sin letra chica y con lenguaje simple. Así que vamos a aclarar una vez más las diferencias principales entre algunos productos de Naranja X, para que no te lleves sorpresas al usarlos. 

¿Cuál es el costo de mantenimiento de la cuenta remunerada de Naranja X?

Ninguno. Cero. Nada. No lo podemos decir de otra manera. Simplemente la cuenta que tenés en la app de Naranja X no tiene costo de mantenimiento. 

• Te permite hacer transferencias, pagos, inversiones, operaciones con Dólar MEP, y recargas.
• No pagás ningún cargo fijo por usarla.
• Está disponible para personas mayores de 13 años.
• Podés usarla aunque no tengas tarjeta de crédito.
• Si activás la TNA, generás ganancias diarias, o a plazo con Frascos.

¿Cuál es el costo de mantenimiento de la tarjeta de débito Naranja X Visa?

La tarjeta de débito Naranja X Visa no tiene costo de mantenimiento. La pedís desde la app y te la enviamos gratis al domicilio que nos indiques. 

• No pagás ningún cargo fijo por usarla.
• Está disponible para personas mayores de 13 años.
• Podés aprovecharla aunque no tengas tarjeta de crédito.
• Te permite hacer compras nacionales e internacionales, tanto online como presenciales.
• No brinda cuotas.
• Te habilita para comprar por montos iguales o inferiores al dinero que tenés en la cuenta en la app.

Si tu tarjeta se vence, te enviamos otra sin cargo. Cuando pedís una reposición por robo o extravío, el nuevo plástico sí tiene costo. Podés conocer el valor actualizado acá.

¿Las extracciones en efectivo con la tarjeta de débito tienen costo?

Depende donde la hagas. Si vas a extraer en una terminal de autoservicio de nuestras sucursales, o en un local comercial adherido, no vas a pagar ninguna comisión. 

💳 Conocé acá en qué comercios podés extraer efectivo sin costo con tu tarjeta de débito

En cambio si lo hacés en un cajero automático -por ejemplo Link o Banelco- sí vas a pagar por cada operación. En este momento ese costo es $2299, pero podés comprobar si se actualizó acá. 

👉 Cómo extraer efectivo con las tarjetas de Naranja X 

¿Las extracciones con la tarjeta de crédito tienen costo?

Sí, estos adelantos en efectivo tienen costo. Por mes podés extraer hasta $40.000, y cada operación cuesta $1.571,79. Chequeá acá si ese monto sufrió alguna variación. 

 👉 Cómo extraer efectivo con las tarjetas de Naranja X 

¿La tarjeta de crédito tiene costo de mantenimiento?

Si la usás, sí. Acá llegamos a la parte que notamos que genera confusión. Si tengo consumos con la tarjeta de crédito (compras, adelantos en efectivo, o algún débito automático), se emite el resumen de tarjeta de crédito. Para muchas personas esto se llama “resumen de cuenta”, entonces creen que les cobramos por usar la cuenta en la app. ¡Pero no es así!

Si un mes no tenés consumos (compras actuales o cuotas de meses anteriores), no se emite el resumen, y por ende no pagás ese cargo fijo. 

Cuando tenés solo la tarjeta de crédito Naranja X clásica (de color naranja), la emisión del resumen cuesta $5.717,25. Si tenés un pack que también incluye tarjetas internacionales (Visa, Master, Amex) la emisión del resumen cuesta desde $8400. Chequealo acá.

¿Es lo mismo costo de mantenimiento que interés?

¡No! Interés es el recargo que se cobra por una demora en el pago del resumen, o si elegiste un plan de cuotas que tiene costo de financiación. 

¿Qué es el Impuesto de sellos?

El Impuesto de sellos es un impuesto provincial. Naranja X debe cobrarlo en el resumen, según lo establece la ley.
En líneas generales se calcula como un porcentaje sobre:

• El valor total de los consumos del resumen.
• El valor del contrato de apertura (o renovación según corresponda), que surge del Anexo al contrato de emisión y de las normas de cada provincia.

Decimos en líneas generales porque La Pampa y Catamarca tienen ciertas particularidades. 

Provincia	Alícuota
Buenos Aires	1,20%
Catamarca	1,5% Mínimo $ 146
C.A.B.A.	1,20%
Córdoba	1,50%
Corrientes	No Gravado
Chaco	1,50%
Chubut	1,20%
Entre Ríos	1,00%
Formosa	0,30%
Jujuy	0,10%
La Pampa	0,024 anual calculado en proporción al tiempo. Mínimo $ 65
La Rioja	0,40% Mínimo. $ 150
Mendoza	2%
Misiones	No Gravado
Neuquén	No Gravado
Río Negro	No Gravado
Salta	No Gravado
San Juan	0.616%
San Luis	1,20%
Santa Cruz	No Gravado
Santa Fe	0,10%
Santiago del Estero	No Gravado
Tierra del Fuego	0,60%
Tucumán	1,00%

Cómo sacarle más provecho a la tarjeta de crédito

Dicho todo lo anterior, notarás que usar la tarjeta de crédito sí tiene costos asociados. Entonces, ¿vale la pena usarla solamente para comprar algo de $20.000 en 3 cuotas? Y… si te salva las papas y no tenés otro medio de pago, sí. Lo importante es que sepas que esas tres cuotas (a menos que las pagues juntas en el primer resumen), van a generar la emisión de 3 resúmenes y por ende un gasto. Objetivamente esa compra te va a costar bastante más que $20.000. Si es un capricho, no vale la pena. 

En cambio, si te organizás para hacer varias compras de acuerdo a las promos que te ofrecen descuentos y cuotas sin interés, ese costo de la emisión del resumen se termina absorbiendo.  

Ejemplo práctico:

Imaginemos que tenés que hacer varias compras durante el mes, pero sin descuidar los costos adicionales de usar la tarjeta de crédito:

1. Compra de electrodoméstico: $300.000 (en 6 cuotas sin interés).
2. Compra de ropa y accesorios: $80,000 (descuento del 20% y cuotas sin interés en 3 cuotas).
3. Compra de supermercado: $50.000 (con promoción de 10% de descuento y cuotas sin interés en 3 cuotas).

👉 ¿Para qué sirven las cancelaciones anticipadas?

Es clave comprar de forma organizada

Sabemos que, aunque las compras generen costos de emisión de resúmenes, estas se pueden manejar si se organizan de forma estratégica. En este caso, vamos a aprovechar las promociones con cuotas sin interés y descuentos.

Evaluar los beneficios

• Electrodoméstico: Comprás algo de $300.000 en 6 cuotas sin interés. El costo adicional de la emisión del resumen sería un gasto fijo, pero lo vas a distribuir en 6 pagos sin intereses, por lo que el costo extra no impacta tanto. Analizá: ¿Hubieses podido desembolsar los trescientos mil pesos de una?
  Sugerencia: Si tenés dinero disponible, invertilo en un Frasco o la cuenta remunerada para que genere intereses hasta el momento de pagar el resumen de la tarjeta.
  
• Ropa y accesorios: Hacés una compra de $80.000 con un 20% de descuento, lo que significa que pagarías $64.000. Al hacerlo con la tarjeta en 3 cuotas sin interés, también el costo extra por la emisión de resúmenes se distribuye entre las tres cuotas.
  
• Supermercado: Comprás por $50.000 y, con el descuento del 10%, pagas $45.000. Además, si podés fraccionar en 3 cuotas sin interés, también es un gasto que se absorbe sin generar intereses adicionales.

Sumar los costos y evaluar la estrategia

• En total, las compras suman $300.000 + $80.000 + $50.000 = $430.000 sin descuentos.
  
• Los costos adicionales por los 6 resúmenes a emitirse pueden aumentar unos $34.302 el valor total (la compra del electrodoméstico en 6 cuotas motiva la emisión de 6 resúmenes a menos que hagas una cancelación anticipada).
  
• Si las promociones son lo suficientemente atractivas (descuentos del 10%, 20% o cuotas sin interés), el valor que estás pagando por cada compra es menor al que habrías pagado de no usar las tarjetas Naranja X. Esa plata la ponés a generar intereses.

Conclusión:

En este ejemplo, usar la tarjeta de crédito sí vale la pena, porque:

1. Aprovechás los descuentos.
2. Fraccionás el pago sin intereses.
3. Ponés la plata a generar intereses.

Si en cambio, solo compraras un producto de $20,000 sin ningún tipo de descuento ni fraccionamiento con cuotas sin interés, el costo extra por los resúmenes podría ser más significativo, y ahí tal vez no te convenga tanto usar la tarjeta.

La clave está en organizar las compras y aprovechar las promociones para que el costo de la emisión de los resúmenes sea el menor posible comparado con los descuentos que consigas y la posibilidad de fraccionar el pago.

Esperamos que esta nota te ayude a aclarar los tantos. ¡Aguante la Educación Financiera para manejar mejor nuestra plata y sacarle provecho a las tarjetas Naranja X!